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Qué son las finanzas personales y cómo pueden ayudarte
Creado el 08 de Feb 2023 Creado 08/02/2023 Por Camila
Tener un manejo responsable de tu dinero es crucial para conseguir estabilidad, independencia, comodidad y elevar tu calidad de vida. Por eso, es importante entender qué son las finanzas personales y cómo gestionarlas a tu favor, para que tus actividades diarias y el costo de estas no lastimen tu bolsillo.
Qué son las finanzas personales
Se trata de la administración de tus recursos monetarios, es decir el manejo de tus ingresos a lo largo de la vida. Esto supone analizar cómo juegan las entradas de dinero, los gastos, los bienes que se adquieren, las deudas y la distribución e inversión de tu dinero en tu día a día, con el fin de conseguir un balance en tu economía.
Saber sobre tus finanzas personales te permitirá tomar decisiones informadas para la mejor gestión de tus recursos. Es una herramienta que, si se utiliza bien, puede dar grandes libertades para tu futuro financiero.
Para qué sirven las finanzas personales
Ser consciente del uso que haces de tu dinero es clave para gastar mejor y tener en claro tu costo de vida. Esto te permitirá conocer tus posibilidades para planear, ahorrar y alcanzar tus metas personales. Un plan financiero te ayudará a cumplir tus proyectos futuros.
Cómo diseñar tu plan financiero personal
Cuando se habla de plan financiero se debe entender qué es un presupuesto personal. Es decir que es un plan para definir en qué gastas tu dinero, tomando en cuenta tus ingresos y las necesidades que van a cubrir. Ponerlo en práctica requiere de ciertas etapas. Te compartimos el paso a paso para el control de finanzas personales, mediante la realización de un presupuesto.
1. Elige un objetivo personal
Primero tienes que definir una meta concreta y realista, a cumplir en determinado plazo de tiempo, ya sea corto, mediano o de largo plazo. Trabajar con un objetivo en mente te animará a llevar adelante tus finanzas de forma ordenada, para así conseguir lo que quieres.
Por ejemplo, tu objetivo puede ser ahorrar para las vacaciones en la costa para el próximo verano. Entonces tienes que fijar cuánto dinero necesitas para esa meta y ponerte en marcha.
2. Evalúa tus hábitos de gasto
Lo siguiente es evaluar en qué gastas usualmente tu dinero, para así reconocer qué funciona para tu billetera y qué no. Anotar todas tus compras ayuda a revelar en qué gastas, cuánto dinero te queda disponible y cuánto debes ajustarte para cumplir tu meta.
Con el registro de tus finanzas, tendrás más conocimiento y seguridad acerca de tu capacidad de compra. Busca y recolecta todos los recibos, tickets, facturas, resúmenes de tarjetas de crédito y consumos en tu cuenta bancaria, para así conocer todos los gastos.
3. Monitorea tus gastos
Ahora tienes que registrar toda esa información en una planilla y agruparla en categorías. Una gran alternativa es separar los datos por dos tipos de gastos:
De esta forma, tras hacer la suma total verás con facilidad en qué estás gastando tu dinero mes a mes, cuáles son tus prioridades, cuánto tienes que ahorrar para tu meta y en qué debes hacer un recorte en tu situación financiera del momento.
4. Define un plan de acción
Si no alcanzas a cubrir tus gastos, si tu método de ahorro es ineficiente o si las inversiones que realizas no llevan a ningún lado, es momento de hacer un cambio. La mejor forma de lograrlo es de a poco, mediante pequeños cambios diarios, para que, progresivamente, tus finanzas se acomoden. Siempre conviene trabajar con un plan de acción, para determinar:
- La suma de dinero que se va a separar para el objetivo personal cada mes.
- En qué gastos se van a hacer ajustes
- Cómo adaptar tu estilo de vida al nuevo recorte del presupuesto
- Qué hacer si surgen gastos inesperados
5. Saca conclusiones
Lo central es gastar estratégicamente. Si tu nivel de ingresos es mayor a tus gastos, entonces tienes un balance positivo. Pero si gastas más que el dinero que tienes, tendrás un balance negativo. En este último caso, busca maneras de reducir los gastos fijos, por ejemplo cuidando tu uso de la electricidad.
Sobre todo, la idea es que distingas qué es lo verdaderamente innecesario entre tus gastos variables, para que así no solo puedas juntar dinero para tu meta, sino que puedas construir el hábito de que te sobre y así tener un colchón financiero. De esta forma, tu billetera consigue reservas y estás preparado ante posibles emergencias.
Consejos para el buen manejo de tu dinero
Al momento de administrar tus finanzas personales, también ten en cuenta lo siguiente:
- Ajusta tus deudas. Liquida las que ya tienes antes de comprometerte con nuevas.
- No abuses de la tarjeta de crédito, ya que esta viene con intereses. Utilízala cuando verdaderamente vale la pena, como cuando hay ofertas y descuentos disponibles solo con este método de pago.
- Si es la primera vez que inviertes, lo mejor es avanzar con cuidado y analizar cómo generar dinero extra sin comprometer tus cuentas personales.
Una vez que inicias a administrar seriamente tus finanzas personales ¡no podrás parar! Verás que el seguimiento y la revisión mensual de tus gastos pasa a ser un hábito. ¡No esperes más! Toma control de tus finanzas personales.
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